Neulich habe ich mir verschiedene Google Trends Statistiken angesehen. Darunter auch den Suchbegriff „Dividenden“ (siehe hier) und da war ich doch deutlich überrascht, denn das Thema Dividenden scheint mehr und mehr das Interesse der Deutschen zu wecken.
Endlich! Das möchte ich jedenfalls am liebsten schreien, denn der Deutsche und das Thema Aktien, Börse, Dividenden… das ist schon immer ein Trauerspiel, das medial permanent durch Begriffe wie Casino und Spekulation befeuert wird. Leider, denn…
Themen im Beitrag:
Ich ♥️ Dividenden
2001 habe ich ein Depot eröffnet und meine erste Aktie (Nokia) ins Depot gekauft. Und bis zum heutigen Tage habe ich nicht damit aufgehört, Monat für Monat Aktien oder zumindest Fondsanteile (ETF etc.) ins Depot zu kaufen. Vor allem für die Altersvorsorge.
So ist mit den Jahren, oder sogar schon Jahrzehnten, ein immer größeres Depot entstanden, mit einem stetig anwachsenden Cashflow aus Dividenden. 🚀
Die Dividenden gehen jeden Monat auf meinem Konto ein. Mal größere Beträge von nur einmal im Jahr zahlenden Unternehmen, meist kleine Beträge von Unternehmen, die die Dividenden vierteljährlich oder auch monatlich zahlen.
Warum ständig steigende Dividenden? 📈
Aber warum steigen meine Einnahmen aus Dividenden von Jahr zu Jahr immer weiter an? Nun, das hat mehrere Gründe:
Immer höhere Dividenden
Die meisten Unternehmen, in die ich mein Geld investiere, steigern die Dividendenzahlung Jahr für Jahr. Manche Unternehmen machen das bereits seit über 50 Jahren. Das können sie deshalb, weil sie auch Jahr für Jahr ihre Umsätze und Gewinne steigern. So bekomme ich für einmal gekaufte Aktien dieser Art, jedes Jahr mehr Dividende.
Ich reinvestiere die Dividenden
Die eingegangenen Dividenden könnte ich mir nun einfach auszahlen und davon essen gehen oder den nächsten Urlaub bezahlen. Mache ich aber selten. Ich nehme das Geld und kaufe davon noch mehr Aktien, die Dividende zahlen. So wird meine Anzahl von Aktien immer größer und auch die Dividendenzahlungen wachsen Jahr für Jahr an.
Welche Aktien kaufen?
Das bleibt natürlich jedem selbst überlassen. Und wer sich damit nicht beschäftigen möchte, dem rate ich einen sogenannten ETF zu kaufen. Das ist ein besonders günstiger Aktienfonds, der einen ganzen Korb an Aktien enthält.
Ich selbst bin dagegen ein Freund davon Aktien, also Unternehmensanteile direkt selbst zu kaufen, ohne dass noch eine Bank oder Fondsgesellschaft dazwischen steht. Aktuell habe ich Aktien von fast 90 unterschiedlichen Unternehmen in meinem Depot. Quasi mein eigener kleiner Aktienfonds.
Wie bei allen Fonds hat es den Vorteil, dass der Ausfall eines Unternehmens kaum ins Gewicht fällt, weil andere Unternehmen den Verlust ausgleichen. Das nennt man Diversifikation, also die Risikominimierung durch Streuung.
Wer sich also, wie ich, Einzelaktien ins Depot kaufen möchte, der setzt am besten auf möglichst große Unternehmen mit etabliertem Geschäftsmodell. Unternehmen, die über Jahrzehnte bewiesen haben, dass sie ihre Dividenden zahlen und steigern können, sogenannte Dividenden-Aristokraten.
Wie und wo Aktien kaufen und Dividenden kassieren?
Dazu braucht es nichts weiter als ein Depot. Das lässt sich heute schon in wenigen Minuten per Smartphone App eröffnen. Meine Favoriten dafür sind moderne Anbieter wie diese hier:
- Scalable Capital
- ING
- Trade Republic
- finanzen.net Zero
Aber auch etablierte Anbieter wie die Comdirect / Onvista Bank, Consors oder flatex eignen sich dafür.
Diese Dividenden & Aktien (Denk)Fehler vermeiden
Aktien sind nur für Reiche
Das wird in Deutschland leider oft so dargestellt und dann übernommen. Dabei kann sich jeder schon mit einem 1 Euro Sparplan direkt an Unternehmen wie McDonalds oder Coca Cola beteiligen und so vierteljährlich Dividenden erhalten. Ich kenne sogar Hobby-Flaschensammler, die das Pfandgeld direkt in Dividendenaktien stecken.
Auf Dividenden Steuern zahlen
„Aber auf Dividenden muss ich doch Steuern zahlen…“ den Punkt höre ich auch immer wieder. Ja, Dividenden werden ganz genau wie auch Zinsen mit der Kapitalertragssteuer (+Soli) besteuert. Aber 1. macht das keinerlei Aufwand, weil deutsche Depotbanken diesen Steuerbetrag direkt einbehalten und für dich abführen und 2. hat jeder jährlich 1.000 Euro Steuerfreibetrag. Erst wenn die Einnahmen darüber liegen, werden sie auch besteuert…. und dann greift wieder Punkt 1.
Hoffnungswerte, Trends und Pennystocks
Auch ein Fehler, den ich immer wieder erlebe. Gerade Aktienanfänger werden schnell gierig. Statt in langsam wachsende Unternehmensriesen wie Coca Cola zu investieren und einfach alle 3 Monate mit der Dividende sicheres Geld zu verdienen, kommt von irgendwoher ein „ganz heißer Tipp“. Eine Rohstoff-Mine, ein neues 3D-Drucker Unternehmen, Wasserstoff oder aktuell irgendwas mit Künstlicher Intelligenz… und dann wird gezockt. Solche Unternehmen sind meist sehr klein und können durch Kauf und Verkauf der Aktien schnell im Kurs nach oben oder unten gelenkt werden. Das wird allzu oft ausgenutzt, denn gerade Börsenanfänger reagieren zu spät und halten abgestürzte Hoffnungswerte ewig mit Verlusten im Depot. Mein Rat: Finger weg!
Dividenden? Das ist doch nur linke Tasche, rechte Tasche!
Dividenden werden aus dem Unternehmensgewinn ausgeschüttet. Microsoft beispielsweise hat 2022 sagenhafte 19 Milliarden US-Dollar Dividende an die Aktionäre ausgeschüttet. Dieses Geld fehlt dem Unternehmen nun, denn es ist weg. Nur logisch, dass das Unternehmen deshalb an der Börse auch 19 Milliarden USD weniger Wert sein und der Aktienkurs niedriger sein sollte. Warum also Dividenden kassieren, wenn der Wert meiner Aktien danach sinkt?
Ja, soweit die Logik. Aber der Kurs sinkt trotzdem nicht, denn Microsoft schafft es Jahr für Jahr die Werte in seinem Unternehmen zu steigern und mehr Umsatz und Gewinn zu erwirtschaften, deshalb steigt der Kurs über die Jahre dennoch immer höher.
Dividenden sind großartig! Wie starten?
Ich persönlich halte Dividenden für großartig! Sie kommen Monat für Monat aufs Konto. Das Geld kann dann direkt in mehr Aktien investiert (meine Empfehlung) oder auch mal ausgezahlt werden. Gute Unternehmen steigern ihre Dividenden Jahr für Jahr. So wächst Jahr für Jahr ein immer größeres Aktienportfolio heran, aus dem immer höhere Dividendenzahlungen hervorgehen.
Wer immer noch Zweifel hat, sollte es einfach mal ausprobieren und zum Beispiel über Trade Republic in gut 20 Minuten ein kostenloses Depot eröffnen. Dann einfach mal 10, 20 oder 200 Euro einzahlen und anschließend davon Coca-Cola Aktien kaufen.
Und nun bitte nicht einfach täglich mehrmals auf den Aktienkurs schauen. Der wird sich mal im grünen Bereich nach oben bewegen und auch sehr oft im roten Bereich nach unten gehen. Das ist völlig normal! Denke an die Anzahl der Aktien im Depot, die verändert sich nicht, die bleibt fest, bis du wieder Aktien kaufst oder sie verkaufst. Freue dich einfach über die Dividenden, die ab sofort alle 3 Monate auf deinem Depotkonto eingehen, mit denen du also ab sofort Geld verdienst.
